Hai, Sobat Makmur! Memiliki perencanaan keuangan dengan matang adalah langkah penting untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Salah satu konsep yang bisa membantu kamu memahami tahapan prioritas dalam pengelolaan keuangan adalah piramida keuangan. Lewat konsep ini, kamu bisa lebih mudah menentukan prioritas yang perlu dilakukan, mulai dari tahap paling dasar seperti mempersiapkan dana darurat hingga tahap akhir yakni distribusi kekayaan. Pada artikel kali ini, Makmur akan mengajak kamu berkenalan dengan 5 tahapan piramida keuangan yang perlu kamu ketahui untuk mewujudkan tujuan finansial jangka panjang. Yuk, disimak!
Sebelum masuk ke pembahasan inti, ada baiknya kamu memahami terlebih dahulu apa yang dimaksud dengan piramida keuangan. Piramida keuangan adalah metode perencanaan keuangan yang disusun dalam bentuk piramida untuk menggambarkan urutan prioritas kebutuhan dan tujuan keuangan secara terstruktur dan terarah. Konsep ini membantu memberikan gambaran mengenai tahapan-tahapan yang perlu kamu jalani secara bertahap untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Setelah memahami konsep dasarnya, sekarang saatnya kamu mengenal lebih jauh lima tahapan penting dalam piramida keuangan.
Gambar 1. Tahapan Piramida Perencanaan Keuangan untuk Mencapai Tujuan Jangka Panjang
Sumber: Makmur
Setiap tingkat dalam piramida ini memiliki peran penting dalam membentuk fondasi keuangan yang kuat dan stabil. Dengan mengikuti urutannya secara bertahap, kamu bisa lebih fokus dalam mencapai berbagai tujuan finansial yang kamu rencanakan.
Yuk, kenali 5 piramida keuangan untuk membangun pondasi keuangan kamu dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang:
Setelah arus kas terkendali, langkah berikutnya adalah menyiapkan dana darurat. Idealnya, besaran dana darurat disesuaikan dengan kondisi masing-masing individu, antara lain:
Dana ini disimpan di instrumen likuid seperti tabungan atau reksa dana pasar uang agar mudah dicairkan saat dibutuhkan, seperti saat terkena PHK, jatuh sakit, atau ada pengeluaran mendesak lainnya.
Selain dana darurat, hal penting lainnya di piramida ini adalah pengelolaan pinjaman atau utang. Jika kamu memiliki utang konsumtif seperti kartu kredit atau cicilan tanpa aset produktif, maka utang tersebut sebaiknya dilunasi terlebih dahulu sebelum mulai berinvestasi. Prioritaskan utang berbunga tinggi untuk dilunasi lebih dulu agar tidak membebani keuanganmu dalam jangka panjang.
2. Manajemen Risiko dengan Perlindungan Aset dan Penghasilan
Setelah arus kas dikelola dengan baik, langkah selanjutnya adalah membangun perlindungan terhadap risiko keuangan. Manajemen risiko dilakukan dengan melindungi aset dan penghasilan melalui asuransi kesehatan, jiwa, atau perlindungan lainnya yang sesuai dengan kebutuhan.
Asuransi berperan sebagai instrumen mitigasi risiko yang penting, karena dapat menjaga kestabilan keuangan saat menghadapi kejadian tak terduga seperti sakit, kecelakaan, atau kehilangan sumber penghasilan.
3. Tujuan Keuangan Jangka Menengah
Piramida ketiga mencakup perencanaan untuk tujuan keuangan jangka menengah seperti membeli rumah, dana pendidikan anak, atau liburan. Pada tahap ini, investasi menjadi instrumen utama untuk membantu mencapai target-target tersebut. Produk investasi yang dapat dipertimbangkan antara lain: reksa dana pendapatan tetap, reksa dana campuran, atau obligasi jangka menengah, yang menawarkan pertumbuhan moderat dengan volatilitas yang relatif lebih rendah dibandingkan instrumen saham. Pemilihan instrumen tetap perlu disesuaikan dengan profil risiko dan jangka waktu tujuan agar kamu dapat mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
4. Rencana Pensiun dan Sumber Passive Income
Piramida keempat berfokus pada membangun portofolio investasi jangka panjang untuk mempersiapkan masa pensiun. Tujuannya adalah memastikan kondisi keuangan tetap stabil saat kamu tidak lagi aktif bekerja. Menciptakan sumber penghasilan pasif (passive income) melalui instrumen seperti reksa dana saham, dividen saham, obligasi jangka panjang, serta produk yang menghasilkan arus kas seperti Surat Berharga Negara (SBN) ritel atau properti sewa. Fokus utama pada tahap ini adalah menciptakan pendapatan pasif sekaligus pertumbuhan nilai aset jangka panjang untuk mendukung kebutuhan hidup di masa pensiun.
5. Distribusi Kekayaan
Tahap akhir dari perencanaan keuangan adalah distribusi kekayaan. Ini meliputi perencanaan waris, hibah, dan alokasi aset untuk generasi berikutnya. Proses ini penting untuk memastikan bahwa kekayaan yang telah kamu bangun dapat memberikan manfaat dan menjadi warisan untuk keluarga.
Dengan memahami dan menerapkan lima tahapan dalam piramida keuangan ini, kamu bisa menyusun rencana keuangan yang lebih terstruktur dan terarah, mulai dari pengelolaan arus kas, perlindungan risiko, investasi untuk tujuan jangka menengah dan panjang, hingga perencanaan distribusi kekayaan. Setiap tahap memiliki peran penting untuk membantu kamu dalam mewujudkan tujuan finansial.
Salah satu instrumen yang dapat membantu pencapaian tujuan keuangan jangka panjang adalah reksa dana. Instrumen ini dikelola oleh Manajer Investasi (MI) profesional dan tentunya memahami kondisi pasar. Meskipun demikian, kamu tetap perlu memahami karakteristik produknya dan menyesuaikannya dengan profil risikomu.
Nah, Sobat Makmur, itu dia penjelasan seputar piramida keuangan yang perlu kamu pahami untuk membangun tujuan keuangan yang lebih terarah dan berkelanjutan. Yang tak kalah penting, pastikan kamu membeli reksa dana melalui platform yang aman dan terpercaya seperti Makmur. Makmur merupakan Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Seluruh produk reksa dana di Makmur juga merupakan pilihan dari Manajer Investasi (MI) terbaik dan profesional di Indonesia, sehingga kamu bisa berinvestasi dengan tenang.
Untuk memaksimalkan kinerja portofolio, di Makmur, kamu juga bisa memilih lebih dari 100 produk reksa dana pilihan lainnya baik itu reksa dana pendapatan tetap, reksa dana saham, reksa dana pasar uang, maupun reksa dana campuran. Sobat Makmur bisa membeli reksa dana pilihanmu dengan memanfaatkan promo seperti promo Miracle May, Promo Semua Bisa Makmur, dan promo Semakin Makmur.
Link: Promo-Promo di Makmur
Yuk, unduh aplikasi Makmur melalui link di bawah ini dan jangan lupa berikan ulasan terbaikmu.
Perlu diketahui, selain melalui ponsel, kamu juga dapat menggunakan aplikasi Makmur melalui situs web jika ingin berinvestasi menggunakan laptop atau komputer. Silakan klik link di bawah ini untuk informasi lebih lanjut.
Kamu juga dapat menambah wawasan dengan membaca informasi atau artikel menarik di situs web Makmur. Silakan klik link berikut:
Website: Makmur.id
Editor: Merry Putri Sirait (bersertifikasi WPPE)
Penulis: Lia Andani
Key Takeaways: Investasi saham menawarkan peluang dan potensi return yang cukup besar, meskipun tidak lepas dari risiko. Maka dari itu, sebelum memutuskan untuk membeli saham dari suatu perusahaan, penting bagi Anda untuk melakukan analisis yang mendalam terhadap kondisi keuangan perusahaan tersebut. Ada beberapa rasio keuangan yang umumnya digunakan untuk menganalisis kondisi keuangan sebuah emiten atau […]
Key Takeaways: Menjelang peninjauan indeks MSCI Agustus 2025, Morgan Stanley Capital International (MSCI) resmi mencabut perlakuan khusus (exceptional treatment) atas tiga saham Grup Prajogo Pangestu, yakni: PT Barito Renewables Energy Tbk (BREN), PT Petrosea Tbk (PTRO), dan PT Petrindo Jaya Kreasi Tbk (CUAN). Kebijakan ini membuka peluang bagi ketiga saham tersebut untuk masuk ke dalam […]
Key Takeaways: Dana darurat merupakan salah satu elemen penting dalam perencanaan keuangan yang harus dimiliki oleh setiap individu. Fungsinya adalah untuk menghadapi situasi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau keadaan darurat lainnya. Idealnya, dana darurat disarankan berjumlah antara tiga hingga enam kali pengeluaran bulanan Anda, tergantung pada kondisi pribadi dan tingkat risiko yang Anda […]
Key Takeaways: Di tengah ketidakpastian global, kebijakan perdagangan Presiden Amerika Serikat (AS) Donald Trump kembali menjadi sorotan pasar. Trump secara resmi mengonfirmasi telah menandatangani surat berisi pemberlakuan tarif ekspor terhadap 12 negara mitra dagang. Surat tersebut dijadwalkan dikirim hari ini, Senin (7/7), dan menjadi penanda berakhirnya masa negosiasi tarif yang diberikan AS sejak April lalu. […]
Key Takeaways: Stock split atau pemecahan jumlah saham merupakan salah satu tindakan korporasi yang dilakukan oleh sebuah emiten. Meskipun jumlah saham yang dimiliki investor bertambah, nilai total investasi tetap tidak berubah. Tidak jarang, stock split menarik perhatian investor karena bisa berdampak pada pergerakan harga saham. Sebagai contoh, pada Januari 2025 perusahaan kontraktor batu bara PT […]
Key Takeaways: Langkah pemerintah untuk mendorong transformasi ekonomi nasional kini mulai terealisasi melalui peran aktif Badan Pengelola Investasi Daya Anagata Nusantara (Danantara). Lembaga yang baru dibentuk pada awal 2024 ini telah menyalurkan pendanaan ke sejumlah perusahaan yang masuk dalam Proyek Strategis Nasional (PSN). Dalam artikel ini, Makmur akan membahas sejumlah langkah strategis yang tengah dijalankan […]