Hai, Sobat Makmur! Tak terasa kita sudah berada di penghujung tahun 2024 dan dalam beberapa hari lagi akan memasuki tahun baru 2025. Tahun 2025 bisa menjadi momentum Sobat Makmur untuk mengatur dan menyusun resolusi keuangan. Namun, menyusun resolusi keuangan tidak cukup hanya dengan niat dan rencana saja. Dibutuhkan strategi dan pemilihan instrumen yang tepat agar kamu berhasil mewujudkan tujuan keuangan tahun depan. Dalam artikel ini, Makmur akan membahas strategi merancang resolusi keuangan yang tepat sesuai dengan kebutuhan serta tujuan finansial di 2025. Yuk, disimak!

Pentingnya Punya Resolusi Keuangan

Sobat Makmur, apakah kamu tahu jika resolusi keuangan merupakan aspek keuangan yang harus kamu miliki? Resolusi keuangan merupakan langkah awal menuju kehidupan finansial yang lebih seimbang dan terarah. Resolusi keuangan memiliki peran penting dalam membantumu mencapai kestabilan dan tujuan finansial jangka panjang. Dengan resolusi keuangan, kamu dapat menentukan prioritas, mengelola pengeluaran, dan merencanakan masa depan secara lebih terstruktur. Resolusi keuangan juga membantu Sobat Makmur mengantisipasi risiko seperti inflasi, kondisi darurat, atau ketidakstabilan ekonomi yang dapat mempengaruhi keamanan finansial. Dengan resolusi keuangan yang baik, kamu tidak hanya dapat menikmati hasil kerja keras saat ini, tetapi juga bisa merasa lebih tenang karena telah mempersiapkan masa depan dengan matang.

Bagaimana Langkah Menyusun Resolusi Keuangan?

1. Evaluasi Resolusi Keuangan Tahun Lalu

Langkah awal yang bisa kamu lakukan sebelum menyusun resolusi keuangan tahun baru adalah mengevaluasi resolusi keuangan tahun lalu. Langkah ini penting untuk memberikan gambaran tentang keberhasilan dan tantangan yang dihadapi dalam mencapai tujuan keuangan. Dengan mempelajari pengalaman tahun lalu, kamu dapat menyesuaikan resolusi keuangan tahun ini agar lebih relevan. Hal ini membuat resolusi tahun baru kamu menjadi lebih terarah dan sesuai dengan kemampuan serta tujuan jangka panjang yang kamu rencanakan.

2. Pahami Kondisi Keuangan Saat Ini

Salah satu langkah penting sebelum menyusun resolusi keuangan adalah memahami kondisi finansial saat ini. Lakukan pencatatan menyeluruh terhadap pendapatan, pengeluaran, aset, dan kewajiban yang kamu tanggung setiap bulannya. Langkah ini biasa disebut financial checkup. Memahami posisi keuangan saat ini akan membantu kamu menentukan target/resolusi keuangan yang realistis. Dengan evaluasi kondisi keuangan, kamu juga dapat mengidentifikasi kebiasaan finansial yang perlu diperbaiki atau ditingkatkan. Sebagai contoh, setelah melakukan financial checkup, kamu menyadari bahwa sebagian besar pengeluaran digunakan untuk hal-hal konsumtif. Hal konsumtif ini bisa kamu alihkan ke pos yang lebih bermanfaat seperti menabung atau berinvestasi.

3. Menentukan Tujuan Keuangan yang Spesifik dan Realistis

Langkah berikutnya adalah menetapkan tujuan yang spesifik, terukur, dan realistis. Jika diibaratkan sebuah perjalanan, mengetahui tujuan investasi sama dengan menentukan titik akhir perjalanan. Tanpa tahu tujuan akhir, perjalananmu akan cenderung tidak terarah. Hal ini juga berlaku dalam berinvestasi, dimana investasi dengan tanpa tujuan yang jelas akan membuat rencana investasimu bekerja kurang optimal. Hindari membuat tujuan yang terlalu umum dan mulai membuat target yang spesifik. Contohnya, mengumpulkan dana Rp20 juta dalam waktu 1 tahun untuk dikumpulkan menjadi dana darurat atau mengumpulkan dana Rp15 juta untuk membeli gadget baru yang bisa menunjang produktivitasmu.

Setidaknya, ada tiga target yang harus kamu tetapkan sebelum memulai berinvestasi, yakni target jangka pendek, target jangka menengah, dan target jangka panjang. Target jangka pendek biasanya adalah target yang akan dicapai dalam kurun waktu kurang dari 3 tahun, seperti rencana untuk jalan-jalan (travelling), membeli gadget impian, mengumpulkan dana darurat, atau menonton konser tahun depan. Target jangka menengah biasanya dipasang untuk memenuhi keinginan atau kebutuhan dalam kurun waktu 3-5 tahun, contohnya membayar uang muka kredit pemilikan rumah (KPR), untuk biaya pernikahan, atau untuk biaya melanjutkan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi. Sementara target jangka panjang adalah target yang dipasang untuk memenuhi kebutuhan lebih dari 5 tahun mendatang, seperti dana pensiun atau untuk membiayai dana pendidikan anak yang dikumpulkan sejak masih belia. 

4. Menyusun Anggaran Bulanan yang Masuk Akal

Setelah menentukan target, langkah selanjutnya adalah menyusun anggaran per bulan. Anggaran merupakan pondasi utama dalam mencapai resolusi keuangan. Dalam menyusun anggaran bulanan, kamu bisa memulai membuat daftar kebutuhan yang bersifat pokok atau primer seperti untuk biaya makanan, transportasi, dan tagihan bulanan. Untuk memastikan anggaran berjalan lancar, kamu bisa menggunakan aplikasi keuangan untuk mencatat pengeluaran dan pemasukan. Dengan cara ini, kamu dapat memonitor pengeluaran dan membuat penyesuaian jika ada pengeluaran tak terduga.

Tentu, anggaran yang kamu buat harus logis dan masuk akal. Dalam artian, jangan membuat anggaran bulanan yang mana pengeluaran akan lebih besar dari pemasukan. Dalam menyusun anggaran, kamu bisa menggunakan metode 50-30-20. Metode budgeting sederhana ini merupakan strategi pengelolaan keuangan yang mengelompokkan pengeluaran ke dalam tiga kategori utama.

• 50% untuk kebutuhan/pengeluaran penting, seperti biaya tempat tinggal, makanan, transportasi, tagihan bulanan, dan utilitas.
• 30% untuk keinginan/pengeluaran non-esensial yang bersifat hiburan, seperti makan hobi atau aktivitas rekreasi.
• 20% untuk tabungan dan investasi atau melunasi utang.

5. Raih Resolusi Keuangan dengan Berinvestasi

Jika diibaratkan perjalanan, untuk mencapai resolusi/tujuan yang dituju, kamu pasti membutuhkan kendaraan yang tepat. Untuk mencapai target investasi yang kamu pasang, kamu memerlukan strategi yang tepat. Dalam hal ini, kamu memiliki dua pilihan antara menabung atau berinvestasi. Menabung merupakan kegiatan menyisihkan sebagian pendapatan secara berkala dan menyimpan dananya untuk keperluan masa mendatang. Saat ini perbankan menjadi solusi terbaik jika kamu ingin menyimpan danamu, baik di instrumen tabungan maupun deposito. Namun perlu kamu ingat, menabung memiliki sejumlah kekurangan mulai dari imbal hasil yang kurang menarik di tengah potensi pemangkasan suku bunga hingga adanya biaya administrasi.

Sementara itu, berinvestasi adalah strategi yang tepat untuk meraih resolusi keuangan karena dapat membantu Sobat Makmur mengoptimalkan pertumbuhan aset secara lebih efektif dibanding hanya mengandalkan tabungan. Meski demikian, penting bagi Sobat Makmur untuk memilih instrumen investasi yang tepat guna mewujudkan resolusi keuangan di 2025.

Pemilihan instrumen ini bisa berdasarkan horizon waktu investasi, profil risiko, maupun timing. Misal, kamu berencana berinvestasi dengan horizon waktu jangka panjang dan memiliki profil risiko tinggi, maka reksa dana saham adalah instrumen yang tepat untuk kamu. Sebab, biasanya saham dapat menghasilkan return sesungguhnya setelah jangka panjang.

Jika kamu adalah tipe investor dengan horizon waktu jangka pendek hingga menengah serta dengan risk profile menengah, kamu bisa memilih jenis reksa dana pendapatan tetap. Namun, jika kamu adalah tipe investor dengan horizon waktu jangka pendek dan dengan risk profile konservatif, kamu bisa memilih jenis reksa dana pasar uang. 

Kamu juga bisa memilih instrumen investasi berdasarkan sentimen dan kebijakan makro ekonomi pemerintah. Era suku bunga rendah yang kemungkinan terjadi pada tahun depan bisa menjadi momentum yang tepat bagi Sobat Makmur untuk mengakumulasi reksa dana pendapatan tetap, dimana reksa dana pendapatan tetap merupakan reksa dana yang mayoritas portofolionya merupakan efek yang bersifat utang (obligasi).

Reksa dana campuran juga bisa menjadi pilihan investasi untuk mewujudkan resolusi keuanganmu. Dengan alokasi aset pada saham, obligasi, dan instrumen pasar uang, reksa dana campuran menawarkan potensi imbal hasil yang lebih stabil. Diversifikasi yang ditawarkan oleh reksa dana campuran membantu mengelola risiko di tengah situasi ekonomi yang dinamis.

Nah, Sobat Makmur, itu dia langkah menyusun resolusi keuanganmu di tahun baru. Pastinya, artikel ini bermanfaat untuk kamu terapkan dalam berinvestasi dan mewujudkan tujuan keuanganmu di 2025. Namun, jangan lupa memahami profil risiko investasi terlebih dahulu sebelum membeli reksa dana pilihanmu.

Pastikan kamu berinvestasi reksa dana di Makmur. Makmur merupakan platform aplikasi reksa dana berizin resmi sebagai Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga dana investasi kamu tetap tersimpan aman di bank kustodian. Di Makmur, investor bisa memilih lebih dari 100 produk reksa dana pilihan, baik itu reksa dana pendapatan tetap, reksa dana saham, reksa dana pasar uang, maupun reksa dana campuran.

Sobat Makmur juga bisa memaksimalkan kinerja portofolio dengan memanfaatkan sejumlah promo dari Makmur seperti promo December Wealth, promo Semua Bisa Makmur, dan promo Semakin Makmur.

Kamu juga bisa memanfaatkan promo-promo Makmur yang tertera pada link di bawah ini untuk mendapatkan keuntungan tambahan dan menemani perjalanan investasimu dalam mencapai tujuan finansial di masa depan.

Link: Promo-Promo di Makmur

Yuk, unduh aplikasi Makmur melalui link di bawah ini dan jangan lupa berikan ulasan terbaikmu.

Download Makmur

Perlu diketahui, selain melalui ponsel, kamu juga dapat menggunakan aplikasi Makmur melalui situs web jika ingin berinvestasi menggunakan laptop atau komputer. Silakan klik link di bawah ini untuk informasi lebih lanjut.

Web Aplikasi Makmur

Kamu juga dapat menambah wawasan dengan membaca informasi atau artikel menarik di situs web Makmur. Silakan klik link berikut:

Website: Makmur.id

Editor: Benrik Anthony (bersertifikasi WAPERD dan WMI)

Penulis: Akhmad Sadewa Suryahadi