Mengenal Apa Itu Risk Appetite dan Cara Menentukan Risk Appetite yang Sesuai dengan Profil Risiko Investasi
Key Takeaways:
- Risk appetite adalah tingkat kesediaan investor untuk menerima risiko dalam berinvestasi.
- Sebelum menentukan risk appetite, Anda perlu menilai kondisi keuangan secara objektif, termasuk penghasilan, pengeluaran, aset, dan utang.
- Tujuan investasi jangka panjang atau jangka pendek juga akan memengaruhi seberapa besar risiko investasi yang dapat diterima investor.
Setiap investasi memiliki tingkat risiko yang tidak dapat dihindari. Risiko ini bisa berupa fluktuasi nilai investasi, perubahan kondisi ekonomi, hingga faktor geopolitik yang memengaruhi pasar. Anda perlu mengetahui dan menentukan seberapa besar risiko yang sanggup diterima agar strategi investasi tetap sesuai dengan tujuan dan kenyamanan pribadi. Di sinilah pentingnya memahami konsep risk appetite atau toleransi risiko dalam berinvestasi.
Memahami Risk Appetite
Secara sederhana, risk appetite adalah tingkat kesediaan Anda untuk menerima potensi kerugian dalam upaya mencapai imbal hasil investasi. Setiap individu memiliki tingkat risk appetite yang berbeda, tergantung pada penghasilan, dana darurat, dana investasi, dan tujuan keuangan.
Gambar 1. Struktur Perencanaan Investasi
Sumber: Makmur
Memahami risk appetite membantu Anda menghindari keputusan emosional atau mengambil risiko berlebihan. Dengan mengenali tingkat kenyamanan terhadap risiko, Anda dapat membuat strategi investasi yang lebih rasional.
Cara Menentukan Risk Appetite
Menentukan risk appetite yang sesuai tidak dapat dilakukan secara sembarangan. Diperlukan evaluasi menyeluruh terhadap kondisi pribadi dan tujuan investasi. Berikut langkah-langkah yang dapat Anda lakukan:
1. Menilai kondisi keuangan
Langkah pertama adalah meninjau kondisi keuangan Anda secara objektif. Hitung penghasilan, pengeluaran, aset, serta utang yang dimiliki. Pastikan Anda juga memiliki dana darurat sebelum mulai berinvestasi. Semakin stabil kondisi keuangan, semakin besar kemampuan Anda untuk menanggung risiko.
2. Menentukan tujuan investasi
Risk appetite Anda juga dipengaruhi oleh tujuan investasi, sehingga penting untuk menentukan porsi investasi jangka panjang dan jangka pendek secara tepat. Semakin panjang jangka waktu investasi, semakin besar ruang untuk menghadapi fluktuasi pasar. Misalnya, investasi untuk pensiun dalam 20 tahun ke depan memungkinkan Anda menanggung risiko lebih tinggi dibandingkan investasi untuk dana pendidikan anak dalam tiga tahun mendatang.
3. Mengidentifikasi pengalaman dan pengetahuan investasi
Semakin banyak pengalaman dan pengetahuan yang Anda miliki, semakin baik kemampuan memahami dan mengelola risiko. Investor berpengalaman biasanya lebih siap menghadapi volatilitas pasar, karena memahami bahwa penurunan nilai investasi tidak selalu berakhir dengan kerugian. Jika Anda masih baru dalam dunia investasi, disarankan untuk memulai dari instrumen dengan risiko rendah hingga sedang, seperti reksa dana pasar uang atau reksa dana pendapatan tetap.
4. Mengevaluasi reaksi terhadap risiko
Setiap orang memiliki reaksi berbeda terhadap ketidakpastian. Coba bayangkan bagaimana Anda akan merespons jika nilai investasi turun 5% dalam waktu 1 bulan. Apakah Anda tetap tenang dan menunggu kondisi membaik, atau langsung menarik investasi karena takut penurunan nilai lebih dalam? Jawaban atas pertanyaan tersebut dapat membantu mengukur tingkat kenyamanan Anda terhadap risiko.
5. Meninjau risk appetite secara berkala
Risk appetite tidak bersifat statis. Seiring waktu, kondisi keuangan, tanggung jawab, dan tujuan hidup Anda bisa berubah. Oleh karena itu, penting untuk meninjau kembali tingkat risk appetite secara berkala, minimal setahun sekali. Misalnya, setelah memiliki tanggungan keluarga, Anda mungkin perlu menyesuaikan strategi investasi menjadi lebih konservatif.
Risk appetite adalah komponen penting dalam membangun strategi investasi yang efektif. Dengan memahami seberapa besar risiko yang sanggup Anda tanggung, Anda dapat memilih instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan dan kenyamanan pribadi. Proses penentuan risk appetite melibatkan evaluasi terhadap kondisi keuangan, tujuan investasi, pengalaman, serta reaksi apabila risiko terjadi.
Reksa dana merupakan salah satu instrumen investasi yang dapat disesuaikan dengan tingkat risiko dan tujuan keuangan Anda. Bagi investor dengan toleransi risiko rendah, reksa dana pasar uang menawarkan risiko yang rendah dengan potensi imbal hasil yang stabil, cocok untuk memenuhi tujuan jangka pendek investor.
Sementara itu, untuk Anda yang mencari imbal hasil lebih stabil dengan risiko moderat, reksa dana pendapatan tetap menjadi pilihan, karena minimal 80% dana kelolaannya diinvestasikan pada obligasi.
Anda juga bisa berinvestasi pada reksa dana campuran yang dana kelolaannya dialokasikan secara proporsional maksimal 79% pada instrumen pasar uang, saham, dan obligasi, sehingga dapat memperoleh potensi imbal hasil yang lebih tinggi dari reksa dana pendapatan tetap dan reksa dana pasar uang.
Bagi yang memiliki risk appetite tinggi dan berfokus pada pertumbuhan jangka panjang, reksa dana saham bisa menjadi pilihan yang ideal. Reksa dana saham menempatkan minimal 80% dana kelolaannya pada instrumen saham, menawarkan potensi imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan jenis reksa dana lain, meskipun dengan tingkat risiko yang lebih tinggi juga.
Di Makmur, Anda juga bisa memilih lebih dari 100 produk reksa dana pilihan lainnya baik itu reksa dana pendapatan tetap, reksa dana saham, reksa dana pasar uang, maupun reksa dana campuran. Anda bisa berinvestasi reksa dana dengan memanfaatkan promo seperti promo October Boost, promo Semua Bisa Makmur dan promo Makmur Premium Tour.
Link: Promo-Promo di Makmur
Unduh aplikasi Makmur melalui link di bawah ini dan berikan ulasan mengenai pengalaman investasi Anda di Makmur.
Perlu diketahui, selain melalui aplikasi, Anda juga dapat menggunakan aplikasi Makmur melalui situs web jika ingin berinvestasi menggunakan laptop atau komputer. Silakan klik link di bawah ini untuk informasi lebih lanjut.
Anda juga dapat menambah wawasan dengan membaca informasi atau artikel menarik di situs web Makmur. Silakan klik link di bawah ini:
Website: Makmur.id
Editor: Merry Putri Sirait (bersertifikasi WPPE)
Penulis: Lia Andani
Ini 5 Sektor Saham Dominan di Reksa Dana Saham Trimegah Asset Management pada Oktober 2025
Key Takeaways: Memasuki akhir 2025, portofolio reksa dana saham milik Trimegah Asset Management menunjukkan kecenderungan yang kuat terhadap sektor-sektor tertentu. Dari tiga produk unggulan yang tersedia di platform Makmur, yaitu TRIM Syariah Saham, Trim Kapital Plus, dan Trimegah FTSE Indonesia Low Volatility Factor Index, terlihat alokasi aset yang besar terhadap emiten di lima sektor. Anda […]
Cara Memilih Reksa Dana Tematik yang Sesuai dengan Tujuan Keuangan
Key Takeaways: Dalam perencanaan keuangan, keberhasilan tidak hanya ditentukan oleh seberapa besar dana yang diinvestasikan, tetapi juga oleh arah dan strategi yang digunakan. Setiap pilihan investasi idealnya mendukung tujuan keuangan jangka pendek maupun jangka panjang. Salah satu instrumen investasi yang kini banyak dipertimbangkan adalah reksa dana tematik, yaitu reksa dana yang berfokus pada sektor atau […]
Cara Membedakan Saham Undervalued dengan Value Trap
Key Takeaways: Ketika berinvestasi saham, banyak investor ingin mendapatkan saham undervalued, yaitu saham yang harganya saat ini lebih rendah dari nilai wajarnya, sehingga memiliki potensi kenaikan di masa depan. Namun, tidak semua saham murah layak dibeli. Anda perlu berhati-hati pada saham value trap, yaitu saham yang tampak menarik secara valuasi tetapi ternyata memiliki fundamental yang […]
Purbaya Optimistis IHSG Bisa Sentuh Level 9.000 pada Akhir 2025, ini Alasannya
Key Takeaways: Menteri Keuangan (Menkeu) Indonesia, Purbaya Yudhi Sadewa, menyampaikan optimisme yang tinggi terhadap prospek pertumbuhan Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) hingga akhir tahun 2025. Dalam pernyataannya yang disampaikan di Kantor Kementerian Pekerjaan Umum, Jakarta, pada Jumat, 17 Oktober 2025, ia menyebut bahwa IHSG berpotensi menyentuh level 9.000. “Akhir tahun IHSG bisa 9.000, tidak terlalu […]
Mengapa Investor Saham Perlu Memantau Purchasing Managers’ Index sebagai Indikator Siklus Ekonomi
Key Takeaways: Sebagai seorang investor saham, Anda perlu memahami berbagai indikator ekonomi yang dapat memengaruhi pergerakan pasar. Salah satu indikator yang sering digunakan oleh analis dan pelaku pasar adalah Purchasing Managers’ Index (PMI). Indikator ini memberikan gambaran awal tentang kondisi ekonomi suatu negara, khususnya di sektor manufaktur dan jasa. Mari kita bahas secara komprehensif apa […]
Cara Menentukan Waktu yang Tepat Membeli Saham Cyclical
Key Takeaways: Memahami jenis saham merupakan langkah awal yang penting sebelum Anda menempatkan modal. Salah satu kategori saham yang menarik bagi investor adalah saham cyclical. Saham jenis ini memiliki karakteristik yang cenderung bergerak mengikuti siklus ekonomi. Ketika ekonomi tumbuh, nilainya meningkat signifikan. Namun, saat terjadi perlambatan ekonomi, harganya dapat turun cukup dalam. Oleh karena itu, […]
