Langkah Menentukan Alokasi THR ke Reksa Dana, Berapa Persentase Idealnya?
Key Takeaways:
- THR sebaiknya tidak hanya digunakan untuk kebutuhan lebaran, tetapi juga disisihkan untuk investasi masa depan.
- Berdasarkan prioritas, Anda dapat membagi THR ke beberapa pos seperti zakat atau sedekah, kebutuhan mudik, kebutuhan lebaran, dan investasi.
- Alokasi investasi dapat dibagi ke beberapa jenis reksa dana, seperti reksa dana pasar uang dan reksa dana pendapatan tetap.
Menjelang Hari Raya Idulfitri, Tunjangan Hari Raya (THR) merupakan salah satu hal yang dinantikan oleh banyak orang, khususnya karyawan dan pegawai. Dana THR umumnya digunakan untuk memenuhi berbagai kebutuhan serta merayakan momen kebersamaan dengan keluarga. Namun, THR juga dapat dimanfaatkan untuk memperkuat kondisi keuangan di masa depan. Salah satu langkah yang dapat dilakukan adalah dengan mengalokasikan sebagian dana THR ke instrumen investasi, seperti reksa dana.
Mengalokasikan THR ke dalam reksa dana membutuhkan pertimbangan dan perhitungan yang matang. Anda perlu membagi sebagian dana THR secara proporsional ke berbagai jenis reksa dana yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan. Lalu, bagaimana cara menentukan alokasi THR ke reksa dana yang tepat? Mari, kita bahas detail langkah yang dapat Anda lakukan untuk menentukan alokasi THR ke reksa dana.
Alokasi THR
Sebelum memutuskan untuk mengalokasikan dana THR ke dalam produk reksa dana, penting untuk mengetahui alokasi dana secara keseluruhan. Misalnya, jika Anda menerima THR sebesar Rp10 juta, alokasikan terlebih dahulu untuk zakat dan kebutuhan lebaran. Sebagai contoh, Anda mengalokasikan 10% atau Rp1 juta untuk zakat, serta 70% atau Rp7 juta untuk kebutuhan lebaran. Di bawah ini merupakan contoh rincian alokasi THR tersebut dalam bentuk tabel.
Tabel 1. Pembagian alokasi THR
Setelah mengalokasikan kebutuhan tersebut, berarti THR Anda masih ada 20% atau sebesar Rp2 juta. Anda dapat menentukan persentase investasi reksa dana dari THR yang masih ada tersebut. Langkah selanjutnya adalah memilih jenis reksa dana yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan Anda. Berikut ini adalah contoh pembagian alokasi jenis reksa dana yang dapat Anda pertimbangkan.
Tabel 2. Pembagian alokasi investasi reksa dana
1. Reksa dana pasar uang
Reksa dana pasar uang (RDPU) adalah jenis reksa dana yang mengalokasikan sebagian besar dana kelolaan ke instrumen pasar uang seperti deposito dan surat utang dengan jangka waktu kurang dari satu tahun. Salah satu karakter utama RDPU adalah likuiditas yang tinggi, sehingga dana yang diinvestasikan dapat dicairkan kapan pun. Selain itu, fluktuasi nilai RDPU juga cenderung rendah, karena instrumen yang dipilih stabil dan berisiko rendah.
Risiko RDPU juga relatif rendah, sehingga cocok untuk tujuan jangka pendek seperti persiapan biaya pendidikan anak atau kebutuhan mendesak. Jadi, RDPU juga menjadi pilihan ideal untuk menempatkan dana darurat. Imbal hasil RDPU umumnya berada di kisaran 4-7% per tahun tergantung beberapa faktor seperti kondisi suku bunga, komposisi portofolio, serta strategi pengelolaan dari manajer investasi (MI).
Berdasarkan contoh pada tabel 2, Anda dapat mengalokasikan sekitar 10% dari total THR atau sebesar Rp1.000.000 ke RDPU. Salah satu reksa dana pasar uang yang bisa Anda pertimbangkan di Makmur adalah Insight Retail Cash Fund. Berdasarkan data per 11 Maret 2026, reksa dana tersebut berhasil mencatatkan pertumbuhan sebesar 6,10% dalam 1 tahun terakhir.
2. Reksa dana pendapatan tetap
Reksa dana pendapatan tetap (RDPT) menginvestasikan minimal 80% dari portofolionya pada instrumen surat utang, seperti obligasi pemerintah atau korporasi dengan jangka waktu lebih dari satu tahun. Sumber pengembalian utama pada RDPT berasal dari kupon obligasi yang diterima serta potensi capital gain jika harga obligasi naik. RDPT memiliki potensi imbal hasil yang lebih tinggi dari RDPU, dengan kisaran historis sekitar 6-13% per tahun yang dipengaruhi oleh perubahan suku bunga dan kondisi pasar.
RDPT sangat cocok untuk tujuan investasi jangka menengah sekitar 3-5 tahun. Sebagai contoh, Anda bisa mengalokasikan 5% atau Rp500 ribu dari THR pada RDPT. Ada beragam reksa dana pendapatan tetap yang dapat Anda pertimbangkan di Makmur, salah satunya Avrist Emerald Stable Fund. Berdasarkan data per 11 Maret 2026, reksa dana tersebut berhasil mencatatkan pertumbuhan sebesar 9,06% dalam 1 tahun terakhir.
3. Reksa dana campuran
Reksa dana campuran adalah jenis reksa dana yang mengalokasikan dana ke beberapa instrumen, seperti saham, obligasi, dan pasar uang. Reksa dana ini memiliki potensi imbal hasil lebih tinggi dibanding reksa dana pendapatan tetap, namun risikonya lebih moderat dibanding reksa dana saham karena sebagian portofolio ditempatkan pada instrumen yang lebih stabil.
Dalam kebijakan investasi reksa dana campuran, alokasi maksimal untuk satu jenis instrumen (saham, obligasi, atau pasar uang) adalah 79% dari total portofolio, sehingga risiko tetap terkendali dan diversifikasi portofolio terjaga. Oleh karena itu, reksa dana ini cocok untuk tujuan investasi jangka menengah, misalnya menyiapkan dana pendidikan anak atau persiapan membeli properti dalam beberapa tahun ke depan.
Sebagai contoh, Anda bisa mengalokasikan 5% atau sekitar Rp500 ribu dari THR pada reksa dana campuran. Salah satu pilihan reksa dana campuran di Makmur adalah Syailendra Balanced Opportunity Fund Kelas A, yang berdasarkan data per 11 Maret 2026, mencatatkan pertumbuhan sebesar 59,14% dalam 1 tahun terakhir.
*Kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja di masa depan.
Berdasarkan pembagian alokasi yang telah dijelaskan, penempatan dana THR ke reksa dana perlu mempertimbangkan profil risiko serta tujuan keuangan. Selain itu, perlu dipahami bahwa jumlah THR yang diterima dan kebutuhan setiap orang tentu berbeda-beda. Oleh karena itu, persentase alokasi yang dicontohkan dalam pembahasan ini bersifat fleksibel dan dapat Anda sesuaikan dengan kondisi finansial, prioritas pengeluaran, serta rencana keuangan pribadi.
Dengan perencanaan yang tepat, sebagian dana THR dapat dimanfaatkan tidak hanya untuk memenuhi kebutuhan lebaran, tetapi juga menyisihkan untuk investasi yang berpotensi memberikan pertumbuhan nilai di masa depan. Pastikan Anda berinvestasi melalui Makmur, platform wealth tech berizin Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang menyediakan platform investasi terpadu untuk reksa dana dan saham. Seluruh produk reksa dana yang ada di Makmur telah dikurasi secara profesional.
Di Makmur, Anda juga bisa memilih lebih dari 100 produk reksa dana pilihan lainnya baik itu reksa dana pendapatan tetap, reksa dana saham, reksa dana pasar uang, maupun reksa dana campuran. Anda bisa berinvestasi reksa dana dengan memanfaatkan promo seperti promo March Ramadhan dan Semua Bisa Makmur.
Link: Promo-Promo di Makmur
Unduh aplikasi Makmur melalui link di bawah ini dan berikan ulasan mengenai pengalaman investasi Anda di Makmur.
Perlu diketahui, selain melalui aplikasi, Anda juga dapat menggunakan aplikasi Makmur melalui situs web jika ingin berinvestasi menggunakan laptop atau komputer. Silakan klik link di bawah ini untuk informasi lebih lanjut.
Anda juga dapat menambah wawasan dengan membaca informasi atau artikel menarik di situs web Makmur. Silakan klik link di bawah ini:
Website: Makmur.id
Editor: Merry Putri Sirait (bersertifikasi WPPE)
Penulis: Lia Andani
Target Pertumbuhan Ekonomi 6% dalam APBN 2027, Ini Instrumen Investasi yang Perlu Dicermati
Key Takeaways: Proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia kembali menjadi perhatian setelah DPR mengesahkan APBN 2027 pada 29 September 2026 dengan target pertumbuhan ekonomi 6%. Target tersebut berada dalam kisaran 5,8% hingga 6,5% yang sebelumnya diusulkan pemerintah dalam Kerangka Ekonomi Makro dan Pokok-Pokok Kebijakan Fiskal (KEM-PPKF) 2027 dan disampaikan Presiden Prabowo Subianto pada 20 Mei 2026. Sebagai […]
Penerbitan SBN dan Beban Bunga Utang Meningkat, Kapan Crowding Out Menjadi Risiko Nyata bagi Yield dan Ekuitas?
Key Takeaways: Kebutuhan pembiayaan pemerintah merupakan salah satu faktor yang menentukan arah imbal hasil di pasar obligasi domestik. Semakin besar utang yang harus diterbitkan, semakin ketat persaingan memperebutkan dana yang tersedia di pasar. APBN 2027 yang disahkan DPR pada September 2026 menargetkan penerbitan Surat Berharga Negara (SBN) neto sebesar Rp833,7 triliun. Angka tersebut naik 4,28% […]
BEI Pangkas Batas ARB Jadi 7% Usai IHSG Anjlok 11,57%, Apa Dampaknya bagi Investor?
Key Takeaways: Bursa Efek Indonesia (BEI) menyesuaikan batas auto rejection bawah (ARB) untuk efek bersifat ekuitas menjadi 7% secara asimetris melalui Surat Keputusan Direksi Nomor Kep-00157/BEI/10-2026 tentang Peraturan Nomor II-A. ARB merupakan batas maksimal penurunan harga saham dalam satu hari perdagangan. Ketentuan yang mendapat dukungan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) ini berlaku di Pasar Reguler dan […]
INDF vs ICBP: Mana Saham Anthoni Salim yang Lebih Menarik?
Key Takeaways: Melalui Grup Salim, Anthoni Salim mengendalikan sejumlah perusahaan di sektor konsumer dan agribisnis. Dua di antaranya yang dikenal luas oleh investor di pasar modal Indonesia adalah PT Indofood Sukses Makmur Tbk (INDF) dan PT Indofood CBP Sukses Makmur Tbk (ICBP). Kedua perusahaan tersebut dikenal lewat produk populer seperti Indomie, mi instan yang telah […]
Sektor Kesehatan Paling Banyak di Pipeline IPO 2026, Apa yang Perlu Dinilai Investor Sebelum Masuk Saham Perdana?
Harga saham perdana ditetapkan sebelum saham diperdagangkan di pasar, sehingga penilaian investor terutama bertumpu pada informasi dalam prospektus. Ketelitian membaca dokumen tersebut menjadi pembeda utama dalam menilai penawaran umum perdana saham atau initial public offering (IPO). Pada 2026, sektor kesehatan menjadi sektor yang paling banyak muncul dalam proses IPO di Bursa Efek Indonesia (BEI). Per […]
Yield Lelang SRBI Turun ke Kisaran 6,5%, Apa Artinya bagi Likuiditas Pasar dan Imbal Hasil Instrumen Domestik?
Key Takeaways: Imbal hasil instrumen jangka pendek menjadi salah satu acuan penting bagi investor yang menempatkan dana pada deposito, surat utang bertenor pendek, maupun reksa dana pasar uang. Salah satu acuannya adalah hasil lelang Sekuritas Rupiah Bank Indonesia atau SRBI. Pada lelang 9 Oktober 2026, rata-rata tertimbang yield SRBI tenor 12 bulan yang dimenangkan tercatat […]